北京首套房首付比例降至30%
程婕統(tǒng)籌/余美英供圖/視覺中國
昨日，北京市住建委、中國人民銀行北京市分行、國家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局、北京住房公積金管理中心、國家稅務總局北京市稅務局等5部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于調(diào)整優(yōu)化本市普通住房標準和個人住房貸款政策的通知》，調(diào)整首套房、二套房的首付比例，首套房首付比例統(tǒng)一降至30%，二套房首付比例最低為40%。同時，北京地區(qū)市場利率定價自律機制還通過了降低新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率政策下限的自律決議。業(yè)內(nèi)人士認為，這些政策將有力支持北京地區(qū)房地產(chǎn)市場健康有序發(fā)展，有利于更好滿足廣大居民合理住房需求。
首付比例
非城六區(qū)二套房貸首付比例減為四成
此次優(yōu)化的一大內(nèi)容是降低首付。北京市目前的政策是，個人購買政策性住房以外的商品房，無論是使用商業(yè)性住房貸款還是公積金貸款，均區(qū)分普通住宅和非普通住宅、首套房和二套房，執(zhí)行不同的首付比例。具體而言，個人購買首套房，普通住宅首付比例為35%，非普通住宅首付比例為40%；個人購買二套房，普通住宅首付比例為60%，非普通住宅首付比例為80%。
為適應房地產(chǎn)市場供求關(guān)系發(fā)生重大變化的新形勢，此次優(yōu)化是在全國統(tǒng)一政策的基礎上，北京地區(qū)首套住房商業(yè)性個人住房貸款最低首付款比例由原普宅35%、非普宅40%統(tǒng)一下調(diào)為30%；二套住房商業(yè)性個人住房貸款由普宅60%、非普宅80%下調(diào)為城六區(qū)50%、非城六區(qū)40%。下調(diào)最低首付款比例降低了居民購買住房的資金門檻，有利于更好滿足剛性和改善性住房需求。
業(yè)內(nèi)人士指出，此次調(diào)整后，現(xiàn)在的二套非普宅房貸首付比例下調(diào)顯著，利好改善型需求。以一套總價800萬元的二套非普宅為例，原先的首付比例為八成，需要640萬元。如果此房在城六區(qū)內(nèi)，新政后的首付比例降至五成，需要400萬元，減少了240萬元；如果此房在城六區(qū)外，新政后的首付比例只需四成，需要320萬元，比之前減少了320萬元。
房貸年限
最長貸款期限從25年延至30年
除了首付比例和利率的變化，此次調(diào)整取消了房價過快上行階段北京市對房貸年限的從嚴管控，由目前最長25年恢復至30年。以貸款金額100萬元、利率4.2%（當前最新一期五年期以上LPR）為例，期限從25年延長至30年，按照等額本息還款法，每月可以少還499元，減輕每月還款壓力，釋放消費潛力。據(jù)悉，公積金貸款最低首付款比例、最長貸款期限也同步進行了調(diào)整。
北青報記者了解到，根據(jù)今年8月31日人民銀行、金融監(jiān)管總局發(fā)布的降低存量首套房貸利率有關(guān)通知，商業(yè)銀行可與客戶自主協(xié)商，將存量首套房貸利率調(diào)整為不低于當時當?shù)氐恼呦孪蕖榱俗屨呒t利惠及更多人民群眾，轄內(nèi)銀行普遍對2019年10月8日之前的首套房貸下調(diào)至相應期限貸款市場報價利率。對于2019年10月8日后發(fā)放的首套房貸，也降到了相應期限貸款市場報價利率加55個基點；對于二套房貸，如果借款人實際住房情況符合首套住房標準的，也已從不低于相應期限貸款市場報價利率加105個基點下調(diào)至不低于相應期限貸款市場報價利率加55個基點，享受利率下降的紅利。
執(zhí)行新政
今日起新發(fā)放商業(yè)性房貸將執(zhí)行新的利率政策下限
據(jù)悉，目前北京存量首套住房貸款利率調(diào)整工作已基本完成，調(diào)整后的房貸利率平均降低47個基點。
此次調(diào)整的是新發(fā)放的商業(yè)性個人住房貸款利率政策下限，今日起新發(fā)放的商業(yè)性個人住房貸款將執(zhí)行新的利率政策下限。即：城六區(qū)首套、二套利率政策下限分別調(diào)整為不低于相應期限貸款市場報價利率（LPR）加10個基點、不低于相應期限LPR加60個基點；非城六區(qū)首套、二套利率政策下限分別調(diào)整為不低于相應期限LPR、不低于相應期限LPR加55個基點。
通知要求，各銀行應根據(jù)北京地區(qū)市場利率定價自律機制確定的政策下限，結(jié)合本機構(gòu)經(jīng)營情況、客戶風險狀況等因素，按照市場化、法治化原則，合理確定每筆新發(fā)放房貸利率水平。
據(jù)了解，近年來北京地區(qū)首套房貸利率下限一直是LPR+55個基點，二套利率下限一直是LPR+105個基點。此次調(diào)整后，城六區(qū)首套、二套利率均下調(diào)了45個基點；非城六區(qū)首套、二套利率分別下調(diào)55個基點、50個基點。
目前5年期以上LPR為4.2%，此前北京地區(qū)的首套房貸利率和二套利率下限分別為4.75%和5.25%。此次調(diào)整后，對于首套房貸，如果購買的是城六區(qū)內(nèi)住房，利率最低為4.3%；如果購買的是城六區(qū)外住房，則降至4.2%。對于二套房貸，購買城六區(qū)內(nèi)的住房，利率可降至4.8%；購買非城六區(qū)住房，則降至4.75%，與原來的首套房貸利率基本相當。
月供下降
25年期首套房百萬貸款月供最高可減300余元
以100萬元25年期首套房貸計算，采用等額本息法，調(diào)整前利率為4.75%，每月還款5701.17元，利息總額71萬元。調(diào)整后，如果是城六區(qū)住宅，利率可降至4.3%，每月還款5445.42元，比之前減少了255.75元，利息總計63.36萬元，減少7.64萬元；如果是非城六區(qū)住宅，利率降至4.2%，月供降為5389.42元，每月少還311.75元，利息總額降為61.68萬元，減少9.32萬元。
以100萬元25年期二套房貸計算，采用等額本息法，目前執(zhí)行的利率為5.25%，每月還款5992.48元，利息總額79.77萬元。
此次調(diào)整后，如果買的是城六區(qū)住宅，利率可降至4.80%，月供降為5729.97元，減少262.51元，利息總額降為71.9萬元，減少7.87萬元；如果是非城六區(qū)住宅，利率可降至4.75%，月供降為5701.17元，減少291.31元，利息總額降為71萬元，減少8.77萬元。
內(nèi)存
適時調(diào)整優(yōu)化房地產(chǎn)政策滿足居民剛性改善性住房需求
7月24日召開的中共中央政治局會議上，在談及房地產(chǎn)市場時，首次提出，適應中國房地產(chǎn)市場供求關(guān)系發(fā)生重大變化的新形勢，適時調(diào)整優(yōu)化房地產(chǎn)政策，更好滿足居民剛性和改善性住房需求。
一個月后，8月31日，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于調(diào)整優(yōu)化差別化住房信貸政策的通知》，明確首套住房商業(yè)性個人住房貸款最低首付款比例統(tǒng)一為不低于20%，二套住房商業(yè)性個人住房貸款最低首付款比例統(tǒng)一為不低于30%。各城市可根據(jù)房地產(chǎn)市場形勢和當?shù)卣{(diào)控要求，自主確定首套和二套住房商業(yè)性個人住房貸款最低首付款比例和利率下限。
“繼‘認房不認貸’后，此次再次調(diào)整相關(guān)政策，既是落實央行、國家金融監(jiān)督管理總局文件精神，也是適應北京房地產(chǎn)市場的實際情況，目的就是更好地滿足剛性和改善性住房需求。”市住建委相關(guān)負責人表示。
文/本報記者 程婕 統(tǒng)籌/余美英 供圖/視覺中國
首付比例調(diào)整
自新規(guī)執(zhí)行起，個人購買政策性住房以外的商品房，無論是使用商業(yè)性住房貸款還是公積金貸款，不再區(qū)分普通住宅和非普通住宅，首套房的首付比例均為30%
二套房則按城六區(qū)和非城六區(qū)劃分，首付比例分別為50%和40%
貸款最長年限也從25年恢復至30年
普通住宅認定標準調(diào)整
調(diào)整后的認定標準最大的變化在于價格，通知中明確：實際成交價格低于確定的價格標準
五環(huán)內(nèi)單價低于85000元/平方米
五至六環(huán)之間單價低于65000元/平方米
六環(huán)以外單價低于45000元/平方米
關(guān)注
普通住宅新標準如何認定？
此次優(yōu)化調(diào)整了普通住宅認定標準。目前北京的普通住宅認定標準制定于2014年，包含三個方面：住宅小區(qū)建筑容積率在1.0（含）以上；單套建筑面積在140平方米（含）以下；實際成交價格低于確定的價格標準，其中五環(huán)內(nèi)單價低于39600元/平方米或總價低于468萬元，五環(huán)至六環(huán)之間單價低于31680元/平方米或總價低于374.4萬元，六環(huán)以外單價低于23760元/平方米或總價低于280.8萬元。
沿用了9年的普通住宅認定標準，已不適用當前形勢。來自中指研究院的一份數(shù)據(jù)顯示，2022年，北京四環(huán)至五環(huán)、五環(huán)至六環(huán)、六環(huán)外新建商品住宅成交套總價均值分別為914萬元、610萬元、395萬元，均高于普通住宅標準。
新的普通住宅如何認定？根據(jù)通知，仍須滿足三個方面：住宅小區(qū)建筑容積率在1.0（含）以上；單套建筑面積在144平方米（含）以下；實際成交價格低于確定的價格標準，其中五環(huán)內(nèi)單價低于85000元/平方米，五環(huán)至六環(huán)之間單價低于65000元/平方米，六環(huán)以外單價低于45000元/平方米。
對比新老標準，最大的變化在于價格，不僅各環(huán)線的單價上限相比之前均明顯提高，且不再看總價。普通住宅認定標準調(diào)整后，對購房人有何好處？據(jù)了解，在二手房交易中，普通住宅與稅收優(yōu)惠掛鉤，其中最主要的就是增值稅。根據(jù)規(guī)定，個人出售2年以上的普通住宅免征增值稅；個人出售2年以上的非普通住宅，差額征收增值稅，稅率為5%。根據(jù)通知，購房人可自2024年1月1日起按新標準享受稅收優(yōu)惠。
據(jù)北京日報
