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2019年12月3日，為進(jìn)一步落實(shí)中國銀保監(jiān)會政策要求，助力“健康中國”戰(zhàn)略實(shí)施，由人民網(wǎng)舉辦的“助力國家戰(zhàn)略 賦能美好生活”第二屆中國保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展高峰論壇在北京召開。

在該論壇上，對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院副院長孫潔圍繞“以健康險(xiǎn)聯(lián)動醫(yī)改 助推健康中國建設(shè)”這一主題，建議要統(tǒng)籌設(shè)計(jì)健康險(xiǎn)和醫(yī)改的方案，通過健康險(xiǎn)和醫(yī)改聯(lián)動試點(diǎn)，來提升健康險(xiǎn)專業(yè)化經(jīng)營水平，拓展健康險(xiǎn)價值鏈，控制醫(yī)療成本，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)人民群眾日益多層次的醫(yī)療服務(wù)需求，并推動保險(xiǎn)資金進(jìn)行醫(yī)療產(chǎn)業(yè)投資，實(shí)現(xiàn)醫(yī)療產(chǎn)業(yè)、健康險(xiǎn)與醫(yī)療改革的多贏。

健康服務(wù)模式向“以健康為中心”轉(zhuǎn)變

孫潔教授表示，隨著我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展及人民生活水平的提升，城鎮(zhèn)化、老齡化進(jìn)程的加快，健康模式從“以治病為中心”向“以健康為中心”發(fā)生轉(zhuǎn)變，健康保障和健康服務(wù)成為人民群眾的剛性需求。“健康中國”戰(zhàn)略對健康險(xiǎn)發(fā)展提出了許多新期待、新要求。

2016年10月，中共中央、國務(wù)院發(fā)布的《“健康中國2030”規(guī)劃綱要》指出，要積極發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)，全文提及健康保險(xiǎn)多次。在“健康中國”建設(shè)總體框架下，《“十三五”衛(wèi)生與健康規(guī)劃》《“十三五”深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革規(guī)劃》相繼出臺，明確提出“要豐富健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，大力發(fā)展消費(fèi)型健康保險(xiǎn)”“鼓勵開發(fā)與健康管理服務(wù)相關(guān)的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品”等支持措施。這就要求商業(yè)健康險(xiǎn)在發(fā)揮保障功能的同時，在健康服務(wù)領(lǐng)域要進(jìn)一步發(fā)揮作用，要將健康險(xiǎn)作為多層次社會保障體系的重要組成部分加快發(fā)展，加大力度發(fā)展，同時健康管理也伴隨著健康保險(xiǎn)的發(fā)展，也要成為健康保險(xiǎn)的一個重要服務(wù)領(lǐng)域，要符合“以健康為中心”的模式轉(zhuǎn)變，這也是與我們國家對健康險(xiǎn)的定位和功能、屬性是相切合的。

保險(xiǎn)與醫(yī)療產(chǎn)業(yè)相融合是大勢所趨

孫潔教授指出，我國保險(xiǎn)公司的健康險(xiǎn)發(fā)展尚處于初級階段，尚未打通產(chǎn)品與服務(wù)的有效鏈接，在健康保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域相對較弱，醫(yī)療體系仍不健全。

保險(xiǎn)公司通過投資醫(yī)院可實(shí)現(xiàn)與醫(yī)療機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略化合作，建立與醫(yī)療機(jī)構(gòu)建立風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享的機(jī)制。通過加強(qiáng)對醫(yī)療行為的管控和約束來實(shí)現(xiàn)雙方利益的整合與趨同，促進(jìn)醫(yī)患信息透明、降低道德風(fēng)險(xiǎn)和逆選擇，最終達(dá)到控制和降低醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)的目的。

此外，保險(xiǎn)公司對醫(yī)療機(jī)構(gòu)及養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的投入也有利于數(shù)據(jù)整合。目前健康險(xiǎn)提供的健康管理服務(wù)碎片化特征明顯，尚缺乏健康醫(yī)療大數(shù)據(jù)作為底層數(shù)據(jù)支持。保險(xiǎn)公司通過與醫(yī)療機(jī)構(gòu)合作來突破健康數(shù)據(jù)采集的瓶頸，從而實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)對健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的精準(zhǔn)定價，進(jìn)一步解決健康險(xiǎn)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)弱等定價不夠合理的問題。保險(xiǎn)公司的參與將推動構(gòu)建健康管理服務(wù)平臺，加快健康產(chǎn)業(yè)鏈“醫(yī)、養(yǎng)、藥、護(hù)”機(jī)構(gòu)的廣泛合作。

健康險(xiǎn)與醫(yī)改聯(lián)動可以實(shí)現(xiàn)多贏

國家深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革已進(jìn)入攻堅(jiān)期和深水區(qū)，健康險(xiǎn)成為推進(jìn)醫(yī)改的重要抓手，撬動人們的健康醫(yī)療需求快速釋放。

孫潔表示，健康險(xiǎn)作為整個健康與醫(yī)療產(chǎn)業(yè)鏈條的一個重要環(huán)節(jié)，需要與醫(yī)療機(jī)構(gòu)創(chuàng)建緊密的合作。目前，中國的“看病難”和“看病貴”的問題，正在轉(zhuǎn)向滿足人民群眾不同層次或多層次的醫(yī)療服務(wù)的需求。現(xiàn)在面臨的是要滿足不同層次醫(yī)療服務(wù)的訴求，追求的是醫(yī)療服務(wù)的質(zhì)量。建議統(tǒng)籌設(shè)計(jì)保險(xiǎn)資金醫(yī)療產(chǎn)業(yè)投資、健康險(xiǎn)與醫(yī)改方案，統(tǒng)籌解決“看病難、看病貴”和健康險(xiǎn)經(jīng)營性問題，通過保險(xiǎn)資金投資、健康險(xiǎn)與醫(yī)改深度聯(lián)動等方式實(shí)現(xiàn)多贏。

此外，健康險(xiǎn)產(chǎn)品的配套服務(wù)覆蓋能力仍表現(xiàn)不足，客戶對健康險(xiǎn)產(chǎn)品的服務(wù)體驗(yàn)仍不充分。保險(xiǎn)公司或可通過主動介入客戶的風(fēng)險(xiǎn)管理過程，在健康險(xiǎn)的服務(wù)中引入健康促進(jìn)、慢病管理、疾病護(hù)理等健康管理手段，將客戶健康風(fēng)險(xiǎn)管理前置化，從根源上降低賠付風(fēng)險(xiǎn)。孫潔表示，一旦醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)得到控制或降低，相應(yīng)的健康保險(xiǎn)費(fèi)率和賠付率都會降低，保險(xiǎn)公司會實(shí)現(xiàn)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的經(jīng)營利潤。同時保險(xiǎn)公司投資醫(yī)療機(jī)構(gòu)，通過醫(yī)院盈利可以實(shí)現(xiàn)投資收益，促進(jìn)保險(xiǎn)公司資金運(yùn)營的收益率提高。

在健康中國戰(zhàn)略和保險(xiǎn)“回歸保障本源”的背景下，健康保險(xiǎn)作為整個健康與醫(yī)療產(chǎn)業(yè)鏈條的一個重要環(huán)節(jié)，需要與醫(yī)療機(jī)構(gòu)建立緊密的合作，健康保險(xiǎn)也將發(fā)揮越來越重要的作用，聯(lián)動醫(yī)改，助推健康中國建設(shè)。